Bankacılık işlemlerinde yeni dönem başladı
Bankacılıkta güvenliği artırmaya yönelik yeni düzenleme yürürlüğe girdi. Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından hazırlanan MASAK tebliğiyle, özellikle Türk vatandaşı olmayan kişilerin uzaktan kimlik tespitiyle hesap açma sürecinde daha sıkı kurallar uygulanacak.
Düzenleme yabancı uyrukluları ilgilendiriyor
Yeni uygulama, Türk uyruklu olmayan gerçek kişilerin uzaktan kimlik tespitiyle müşteri olabilmesine ilişkin esasları belirliyor. Buna göre hesap açma süreci yalnızca belirlenen kimlik doğrulama şartlarının tamamlanmasıyla ilerleyebilecek.
Uzaktan kimlik tespiti pasaportla yapılacak
Türk vatandaşı olmayan kişiler için uzaktan kimlik tespitinde ICAO standartlarına uygun ve çipli pasaport kullanılacak. Kimlik doğrulama süreci görüntülü görüşme yoluyla gerçekleştirilecek.
NFC kontrolü zorunlu olacak
Kimlik doğrulama sırasında pasaportun çipinde yer alan bilgiler ile belge üzerindeki bilgilerin eşleşip eşleşmediği yakın alan iletişimi, yani NFC teknolojisiyle kontrol edilecek. Bu doğrulama yapılamazsa uzaktan hesap açılışı tamamlanamayacak.
En kritik şart: Adres teyidi
Düzenlemenin en dikkat çeken başlıklarından biri adres doğrulaması oldu. Uzaktan kimlik tespiti sırasında beyan edilen adres bilgisinin resmi belgelerle doğrulanması gerekecek.
Üç ay içinde doğrulama yapılacak
Adres bilgisi; yerleşim yeri belgesi, son üç ay içinde düzenlenmiş elektrik, su veya doğalgaz faturası, kamu kurumu belgesi ya da ilgili ülkenin kamuya açık veri tabanları üzerinden teyit edilebilecek. Bu işlemin en geç üç ay içinde tamamlanması zorunlu olacak.
Adres teyidi yoksa para çekme yok
Yeni kurala göre adres teyidi tamamlanmadan hesaptan nakit çekim yapılamayacak. Aynı şekilde para transferi işlemlerine de izin verilmeyecek. Bu nedenle uzaktan hesap açan yabancı uyruklu kişiler için adres doğrulaması sürecin kilit aşaması haline geldi.
Para transferlerine de sınır getirildi
Uzaktan kimlik tespitiyle açılan hesaplarda para hareketleri de sıkı kurallara bağlandı. Hesaba para girişinin kişinin kendi adına kayıtlı hesaplardan yapılması, yurt dışına yapılacak transferlerin de yine kişinin kendi adına açılmış hesaplarla sınırlı olması öngörülüyor.
Riskli ülke vatandaşları için ek kısıtlama
Bankalar ve yükümlü finansal kuruluşlar, riskli olarak belirledikleri ülkelerin vatandaşlarını pasaportla uzaktan kimlik tespiti yöntemiyle müşteri olarak kabul edemeyecek. Kuruluşlar bu kapsamda riskleri belirlemek, izlemek ve azaltmakla yükümlü olacak.
MASAK’a düzenli bildirim yapılacak
Müşteri kabul sürecine ilişkin tedbirler, prosedürler ve uygulama rehberleri MASAK’a bildirilecek. Ayrıca bu yöntemle kabul edilen müşterilere dair istatistikler üçer aylık dönemler halinde Başkanlığa iletilecek.
Amaç yasa dışı para hareketlerini önlemek
Yeni düzenleme, finansal sistemde şeffaflığı artırmayı ve suç gelirlerinin aklanmasıyla mücadelede denetimi güçlendirmeyi hedefliyor. Uzaktan hesap açma kolaylığı devam ederken, kimlik ve adres doğrulaması konusunda daha kontrollü bir süreç uygulanacak.
